เมื่อเงินไม่พอใช้หรือเจอเหตุฉุกเฉิน หลายคนอาจคิดถึงการกู้เงินนอกระบบเป็นทางเลือกแรกเพราะดูง่ายและรวดเร็ว แต่คุณรู้หรือไม่ว่าการตัดสินใจนี้อาจนำมาซึ่งปัญหาที่ใหญ่กว่าเดิมมากมาย วันนี้เราจะมาเจาะลึกถึงความเสี่ยงของเงินกู้นอกระบบและแนะนำทางเลือกที่ปลอดภัยกว่าสำหรับคุณ

เงินกู้นอกระบบคืออะไร ทำไมหนี้นอกระบบถึงอันตราย

เงินกู้นอกระบบหมายถึงการกู้เงินจากแหล่งเงินทุนที่ไม่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทยหรือหน่วยงานทางการเงินที่เกี่ยวข้อง ซึ่งรวมถึงนายทุนเอกชน เงินกู้ด่วน หรือแม้แต่การกู้เงินจากกลุ่มบุคคลที่ไม่มีใบอนุญาตประกอบธุรกิจเงินกู้อย่างถูกต้อง

ความอันตรายของหนี้นอกระบบเกิดจากการขาดการควบคุมจากหน่วยงานราชการ ทำให้ผู้ให้กู้สามารถกำหนดเงื่อนไขตามอำเภอใจ โดยเฉพาะอัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินสมควรและวิธีการทวงหนี้ที่อาจผิดกฎหมาย

ลักษณะของเงินกู้นอกระบบ

เงินกู้นอกระบบมักมีลักษณะเด่นคือไม่ต้องใช้หลักฐานการเงินมากมาย อนุมัติรวดเร็ว และไม่ต้องผ่านกระบวนการตรวจสอบเครดิตที่เข้มงวดเหมือนธนาคาร อย่างไรก็ตาม สิ่งที่ดูเป็นข้อดีเหล่านี้กลับกลายเป็นกับดักที่ทำให้ผู้กู้ตกอยู่ในสถานการณ์ที่ยากลำบากในภายหลัง

การให้บริการของเงินกู้นอกระบบมักจะไม่มีการทำสัญญาที่ชัดเจนตามกฎหมาย ไม่มีการอธิบายรายละเอียดค่าใช้จ่ายต่างๆ และมักจะมีการปกปิดอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง ซึ่งทำให้ผู้กู้ไม่สามารถคำนวณต้นทุนการกู้ได้อย่างแม่นยำ

ทำไมคนยังเลือกกู้เงินนอกระบบ?

แม้จะมีความเสี่ยงสูง แต่กู้เงินนอกระบบยังคงเป็นที่นิยมเพราะหลายคนต้องการเงินด่วนและไม่สามารถผ่านเกณฑ์การพิจารณาของธนาคารได้ ประกอบกับการโฆษณาที่ทำให้เห็นว่าเป็นทางออกที่ง่ายและรวดเร็ว

อีกเหตุผลหนึ่งคือ การขาดความรู้เรื่องการเงินและไม่ทราบถึงความเสี่ยงที่แท้จริง หลายคนคิดว่าสามารถจ่ายคืนได้อย่างรวดเร็วโดยไม่คำนึงถึงดอกเบี้ยที่สะสมตัวอย่างรวดเร็ว

3 สัญญาณอันตรายว่ากำลังกู้เงินนอกระบบ

1. อัตราดอกเบี้ยสูงกว่าธนาคารมาก

สัญญาณแรกที่ต้องระวังคือ อัตราดอกเบี้ยที่สูงผิดปกติ ซึ่งอาจเรียกในชื่อต่างๆ เช่น “ค่าบริการ” หรือ “ค่าธรรมเนียม” เงินกู้นอกระบบมักจะเรียกดอกเบี้ยสูงถึง 20-30% ต่อเดือน ซึ่งสูงกว่าธนาคารเป็นหลายเท่าตัว

การคำนวณดอกเบี้ยของหนี้นอกระบบมักจะซับซ้อนและไม่โปร่งใส ทำให้ผู้กู้ไม่สามารถคาดการณ์จำนวนเงินที่ต้องจ่ายคืนได้อย่างแน่นอน

2. ไม่มีสัญญาเป็นลายลักษณ์อักษรตามกฎหมาย

เงินกู้นอกระบบมักจะไม่มีสัญญาที่ถูกต้องตามกฎหมายหรือมีเพียงใบรับเงินง่ายๆ การขาดเอกสารสัญญาที่ชัดเจนทำให้ผู้กู้ไม่มีหลักฐานในการปกป้องสิทธิของตนเอง

หากมีข้อพิพาทเกิดขึ้น ผู้กู้จะไม่สามารถใช้กฎหมายมาปกป้องตนเองได้อย่างมีประสิทธิภาพ เพราะไม่มีเอกสารหลักฐานที่ชัดเจน

3. ลดต้นไม่ได้จนกว่าจะจ่ายดอกเบี้ยหมด

ลักษณะของเงินกู้นอกระบบคือ การจ่ายเงินส่วนใหญ่จะเป็นดอกเบี้ยก่อน ไม่สามารถลดเงินต้นได้จนกว่าจะจ่ายดอกเบี้ยหมดก่อน ซึ่งแตกต่างจากสินเชื่อปกติที่สามารถจ่ายลดเงินต้นได้ตั้งแต่งวดแรก

ความเสี่ยงที่มากับการกู้เงินนอกระบบ

ดอกเบี้ยทบต้นทบดอก

หนี้นอกระบบมักจะมีดอกเบี้ยทบต้นที่รวดเร็ว หากชำระเงินไม่ทัน ดอกเบี้ยจะทบต้นทำให้หนี้เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว บางกรณีหนี้อาจเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าภายในเวลาไม่กี่เดือน

การคำนวณดอกเบี้ยแบบทบต้นของเงินกู้นอกระบบมักจะซับซ้อนและไม่โปร่งใส ทำให้ผู้กู้ไม่สามารถวางแผนการจ่ายคืนได้

ทวงหนี้ผิดกฎหมาย / คุกคาม

เมื่อผู้กู้ไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามกำหนด เงินกู้นอกระบบมักจะใช้วิธีการทวงหนี้ที่ผิดกฎหมาย เช่น การคุกคาม การแสดงพฤติกรรมก้าวร้าว หรือการใช้ความรุนแรง

การทวงหนี้แบบนี้ไม่เพียงส่งผลกระทบต่อตัวผู้กู้เท่านั้น แต่ยังส่งผลกระทบต่อครอบครัวและคนรอบข้างด้วย

ไม่มีหลักประกันในฐานะผู้กู้

ผู้กู้เงินนอกระบบจะไม่มีการคุ้มครองจากกฎหมายหรือหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง ไม่เหมือนกับการกู้เงินจากสถาบันการเงินที่ถูกกฎหมายซึ่งมีหน่วยงานคุ้มครองผู้บริโภค

ในทางตรงกันข้าม บริการอย่าง Xfast Cash ที่เป็นบริษัทจดทะเบียนถูกต้องตามกฎหมาย มีหน้าร้านชัดเจน และดำเนินการมากว่า 17 ปี จะให้ความปลอดภัยและความมั่นใจในการใช้บริการมากกว่า

สินเชื่อเงินด่วนกู้เงินออนไลน์ดูยังไงว่าน่าเชื่อถือ

เมื่อต้องการกู้เงินออนไลน์อย่างเร่งด่วน การเลือกผู้ให้บริการที่น่าเชื่อถือเป็นสิ่งสำคัญ ต้องมองหาบริษัทที่จดทะเบียนถูกต้อง มีใบอนุญาตประกอบธุรกิจ และมีประวัติการให้บริการที่ยาวนาน

Xfast Cash เป็นตัวอย่างของผู้ให้บริการที่มีความน่าเชื่อถือ เพราะเป็นบริษัทจดทะเบียนถูกต้องตามกฎหมาย มีหน้าร้านชัดเจน และให้บริการมากว่า 17 ปี พร้อมระบบความปลอดภัยที่ได้มาตรฐาน เช่น การเข้ารหัสข้อมูลด้วย SSL และไม่มีการขอข้อมูลบัตรเครดิตที่อันตราย

ทางเลือกที่ปลอดภัยกว่า

แทนที่จะเสี่ยงกับกู้เงินนอกระบบ ควรพิจารณาทางเลือกที่ปลอดภัยกว่า เช่น การรูดบัตรเครดิตเป็นเงินสดผ่านบริการที่ถูกกฎหมาย หรือการขอสินเชื่อส่วนบุคคลจากธนาคาร

บริการอย่าง Xfast Cash ให้บริการรูดบัตরเครดิตเป็นเงินสดด้วยอัตราค่าบริการเพียง 6.5% ซึ่งโปร่งใสและแน่นอน พร้อมตัวเลือกผ่อนชำระสูงสุด 10 เดือน และได้รับเงินภายใน 2 นาที ซึ่งเร็วกว่าและปลอดภัยกว่าเงินกู้นอกระบบอย่างชัดเจน

เปรียบเทียบกู้เงินนอกระบบ VS กู้เงินถูกกฎหมาย

ตารางเปรียบเทียบความเสี่ยงและต้นทุน

เงินกู้นอกระบบ: ดอกเบี้ยสูง 20-30%/เดือน, ไม่มีสัญญาชัดเจน, วิธีทวงหนี้ผิดกฎหมาย เงินกู้ถูกกฎหมาย: ดอกเบี้ยตามกฎหมาย, มีสัญญาชัดเจน, การทวงหนี้ถูกกฎหมาย

ข้อดี-ข้อเสียของแต่ละประเภท

หนี้นอกระบบมีข้อดีเพียงการอนุมัติรวดเร็ว แต่มีข้อเสียมากมาย ตั้งแต่ดอกเบี้ยสูง การทวงหนี้ที่รุนแรง และไม่มีการคุ้มครองทางกฎหมาย ในขณะที่การกู้เงินถูกกฎหมายแม้จะมีขั้นตอนการอนุมัติที่ซับซ้อนกว่า แต่ให้ความปลอดภัยและความคุ้มครองที่ดีกว่ามาก

เป็นหนี้นอกระบบทำยังไง ใครช่วยได้

หากติดหนี้นอกระบบอยู่แล้ว ไม่ควรปล่อยให้ปัญหาทวีความรุนแรง ควรรีบหาทางออกโดยการติดต่อหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง เช่น คลินิกแก้หนี้ หรือศูนย์คุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน

แนวทางออกจากหนี้นอกระบบอย่างยั่งยืน

การแก้ไขปัญหาหนี้นอกระบบต้องเริ่มจากการหยุดกู้เพิ่ม จัดทำแผนการเงิน และหาแหล่งเงินทุนที่ถูกกฎหมายมาแก้ไขปัญหา เช่น การใช้บริการรูดบัตรเครดิตเป็นเงินสดจาก Xfast Cash เพื่อจ่ายหนี้เก่าและเริ่มต้นใหม่ด้วยต้นทุนที่ต่ำกว่า

ติดต่อหน่วยงานที่ช่วยเรื่องหนี้

ธนาคารแห่งประเทศไทยมีศูนย์ให้คำปรึกษาทางการเงิน คลินิกแก้หนี้ และหน่วยงานคุ้มครองผู้บริโภคที่สามารถให้คำแนะนำและช่วยเหลือในการแก้ไขปัญหาหนี้ได้

สรุปบทความ

กู้เงินนอกระบบอาจดูเป็นทางออกที่รวดเร็ว แต่มาพร้อมกับความเสี่ยงสูงที่อาจทำให้ปัญหาใหญ่กว่าเดิม การเลือกใช้บริการที่ถูกกฎหมายและน่าเชื่อถือ เช่น Xfast Cash ที่ให้บริการรูดบัตรเครดิตเป็นเงินสดอย่างโปร่งใสและปลอดภัย จะเป็นทางเลือกที่ดีกว่าสำหรับคนที่ต้องการเงินด่วน โดยไม่ต้องเสี่ยงกับปัญหาที่อาจตามมาจากการกู้เงินนอกระบบ

สำหรับท่านที่ต้องการเงินสดด่วน Xfast Cash เรามีบริการสามารถติดต่อได้ที่:

LINE ID: @XFASTCASH