หลายคนอาจเคยติดเครดิตบูโรหรือมีประวัติชำระหนี้ไม่ตรงเวลา จนทำให้โอกาสเข้าถึงเงินกู้ยากขึ้น แต่ปัจจุบันมีทางเลือกใหม่อย่าง สินเชื่อออนไลน์ไม่เช็คบูโร ที่ช่วยให้คนที่เคยพลาดในอดีตยังมีโอกาสกู้เงินได้จริงโดยไม่ต้องกังวลว่าธนาคารจะเช็กเครดิตให้ปวดหัว บทความนี้จะพาไปดูว่าจริง ๆ แล้วสินเชื่อแบบนี้คืออะไร เหมาะกับใคร ปลอดภัยแค่ไหน และมีวิธีเลือกใช้อย่างไรให้คุ้มค่าและไม่พลาดเจอแหล่งกู้เถื่อน
สินเชื่อส่วนบุคคลไม่เช็คบูโรคืออะไร
สินเชื่อส่วนบุคคลไม่เช็คบูโร คือผลิตภัณฑ์ทางการเงินประเภทหนึ่งที่ผู้ให้บริการไม่ได้นำข้อมูลจากรายงานข้อมูลเครดิตมาเป็นปัจจัยหลักในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ ซึ่งแตกต่างจากธนาคารหรือสถาบันการเงินทั่วไปที่จะให้ความสำคัญกับประวัติการชำระหนี้เป็นอันดับแรก สินเชื่อประเภทนี้จึงถูกออกแบบมาเพื่อเป็นทางเลือกให้กับกลุ่มคนที่ไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อในระบบธนาคารได้เนื่องจากมีประวัติทางการเงินที่ไม่ดี โดยผู้ให้บริการมักจะเป็นสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร (Non-Bank) หรือบริษัทฟินเทคที่ดำเนินงานภายใต้การกำกับดูแลของกฎหมาย
ครดิตบูโร คืออะไร
เพื่อให้เข้าใจอย่างถ่องแท้ เราต้องรู้จักก่อนว่า “เครดิตบูโร” หรือ บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (NCB) คือหน่วยงานที่ทำหน้าที่เป็นศูนย์กลางรวบรวมข้อมูลประวัติการชำระสินเชื่อจากสถาบันการเงินต่าง ๆ ที่เป็นสมาชิก เครดิตบูโรไม่ได้มีหน้าที่ “ติดแบล็กลิสต์” ใคร แต่เป็นเพียงผู้บันทึกและรายงานข้อมูลตามความเป็นจริงเท่านั้น ดังนั้น การที่ผู้ให้บริการบางรายเสนอสินเชื่อออนไลน์ไม่เช็คบูโร จึงหมายความว่าเขาเลือกที่จะใช้เกณฑ์อื่นในการประเมินความเสี่ยงและความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้แทนนั่นเอง
สินเชื่อส่วนบุคคลไม่เช็คบูโรเหมาะกับใคร
- ผู้ที่เคยมีประวัติค้างชำระหนี้ หรือมีสถานะในเครดิตบูโรที่ไม่ปกติ ทำให้การขอสินเชื่อจากธนาคารเป็นไปได้ยาก
- ผู้ประกอบอาชีพอิสระ เช่น ฟรีแลนซ์ พ่อค้าแม่ค้า ที่ไม่มีเอกสารแสดงรายได้ที่ชัดเจนอย่างสลิปเงินเดือน
- ผู้ที่ต้องการเงินฉุกเฉิน และต้องการขั้นตอนการอนุมัติที่ไม่ซับซ้อน
- ผู้ที่ไม่มีประวัติเครดิตมาก่อน หรือที่เรียกว่ากลุ่มคนที่เป็น “Credit Invisible” ซึ่งทำให้ธนาคารประเมินความเสี่ยงได้ยาก
หนี้แบบไหนไม่สามารถยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคลได้
โดยทั่วไปแล้ว สำหรับการขอสินเชื่อกับธนาคารหรือสถาบันการเงินหลัก ๆ มักจะมีหนี้บางประเภทที่กลายเป็นอุปสรรคสำคัญในการอนุมัติ เช่น
- หนี้เสีย (NPL) หรือหนี้ที่มีการค้างชำระนานเกิน 90 วัน และยังไม่มีการจัดการชำระให้เรียบร้อย
- หนี้ที่อยู่ในกระบวนการทางกฎหมาย เช่น กำลังถูกฟ้องร้องจากเจ้าหนี้ หรืออยู่ในขั้นตอนการบังคับคดี
- มีภาระหนี้สินรวมสูงเกินไป เมื่อเทียบกับรายได้ จนสถาบันการเงินมองว่าไม่มีความสามารถในการผ่อนชำระหนี้ก้อนใหม่ได้อีก ซึ่งหนี้เหล่านี้คือสาเหตุหลักที่ทำให้หลายคนต้องหันมาพิจารณาสินเชื่อออนไลน์ไม่เช็คบูโรเป็นทางเลือกสำรอง
ข้อดีของการขอสินเชื่อออนไลน์ไม่เช็คบูโร
- เพิ่มโอกาสในการเข้าถึงเงินทุน เป็นทางออกสำหรับผู้ที่ถูกปฏิเสธจากสถาบันการเงินทั่วไป
- ใช้เอกสารน้อย ส่วนใหญ่มักใช้เพียงบัตรประชาชนและเอกสารแสดงรายได้เท่าที่มี
- ไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือคนค้ำ สินเชื่อส่วนใหญ่เป็นแบบไม่มีหลักประกัน
ข้อจำกัดของการขอสินเชื่อออนไลน์ไม่เช็คบูโร
- อัตราดอกเบี้ยสูงกว่า เพื่อชดเชยความเสี่ยงที่ผู้ให้กู้ต้องแบกรับ อัตราดอกเบี้ยจึงมักจะสูงกว่าสินเชื่อของธนาคาร
- วงเงินอนุมัติไม่สูงมาก โดยทั่วไปจะให้วงเงินที่ไม่สูงเท่าสินเชื่อที่มีการตรวจสอบประวัติอย่างเข้มงวด
- อาจมีค่าธรรมเนียมแฝง ควรตรวจสอบเงื่อนไขและค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ในสัญญาให้ละเอียด
- มีความเสี่ยงเจอผู้ให้บริการนอกระบบ หากไม่ตรวจสอบให้ดี อาจตกเป็นเหยื่อของมิจฉาชีพหรือเงินกู้เถื่อนได้
เคล็ดลับการขอสินเชื่อออนไลน์ไม่เช็คบูโร
- ตรวจสอบผู้ให้บริการ สิ่งสำคัญที่สุดคือต้องแน่ใจว่าผู้ให้บริการสินเชื่อออนไลน์ไม่เช็คบูโร รายนั้น ได้รับอนุญาตและอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทยหรือกระทรวงการคลัง
- เตรียมเอกสารให้พร้อม แม้จะใช้เอกสารน้อย แต่การเตรียมเอกสารแสดงที่มาของรายได้ให้ชัดเจนที่สุดเท่าที่จะทำได้ จะช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติ
- ประเมินความสามารถของตัวเอง กู้เท่าที่จำเป็นและมั่นใจว่าสามารถผ่อนชำระคืนได้ไหว เพื่อไม่ให้เกิดปัญหาหนี้สินในระยะยาว
- อ่านสัญญาก่อนลงนาม ทำความเข้าใจเงื่อนไขทุกข้อ ทั้งอัตราดอกเบี้ย ค่าปรับ และค่าธรรมเนียมต่าง ๆ อย่างละเอียดถี่ถ้วน
สินเชื่อออนไลน์ไม่เช็คบูโรถูกกฎหมายหรือไม่
มีทั้งที่ถูกกฎหมายและผิดกฎหมาย สินเชื่อที่ถูกกฎหมายจะต้องเป็นผู้ให้บริการที่จดทะเบียนอย่างถูกต้องและอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ซึ่งสามารถตรวจสอบรายชื่อได้จากเว็บไซต์ของ ธปท. โดยตรง สินเชื่อเหล่านี้แม้จะไม่เช็คบูโร แต่ก็ยังต้องปฏิบัติตามกรอบของกฎหมาย เช่น การคิดอัตราดอกเบี้ยไม่เกินที่กฎหมายกำหนด ส่วนสินเชื่อที่ผิดกฎหมายคือเงินกู้นอกระบบที่มักจะมาพร้อมกับดอกเบี้ยโหดและการทวงหนี้ที่ผิดกฎหมาย ดังนั้น การตรวจสอบผู้ให้บริการจึงเป็นขั้นตอนที่สำคัญที่สุด
สรุปบทความ
สินเชื่อออนไลน์ไม่เช็คบูโร สามารถเป็นทางออกฉุกเฉินที่มีประโยชน์สำหรับผู้ที่ต้องการเงินทุนแต่มีข้อจำกัดด้านประวัติเครดิต อย่างไรก็ตาม สินเชื่อประเภทนี้ก็มาพร้อมกับต้นทุนที่สูงกว่าและความเสี่ยงที่ต้องพิจารณาอย่างรอบคอบ หัวใจสำคัญคือการเลือกผู้ให้บริการที่ถูกกฎหมาย เชื่อถือได้ และกู้ยืมในจำนวนที่เหมาะสมกับความสามารถในการชำระคืนของตัวเอง เพื่อให้สามารถแก้ไขปัญหาเฉพาะหน้าได้โดยไม่สร้างภาระที่หนักกว่าเดิมในอนาคต
สำหรับผู้ที่มีบัตรเครดิตและต้องการเปลี่ยนวงเงินคงเหลือให้เป็นเงินสด บริการรูดบัตรเครดิตเป็นเงินสดจาก XFast Cash คือทางออกที่ตอบโจทย์ เราช่วยเปลี่ยนวงเงินในบัตรของคุณเป็นเงินสดที่โอนเข้าบัญชีได้ทันทีภายใน 2 นาที ตลอด 24 ชั่วโมง ด้วยบริการที่ถูกกฎหมาย ปลอดภัย และมีประสบการณ์ยาวนานกว่า 17 ปี คุณจึงมั่นใจได้ว่าทุกธุรกรรมจะโปร่งใสและข้อมูลของคุณจะปลอดภัย 100%
สำหรับท่านที่สนใจบริการรูดบัตรเครดิตเป็นเงินสด สามารถติดต่อได้ที่:LINE ID: @XFASTCASH
