หลายครั้งที่เราเจอเหตุการณ์ฉุกเฉินที่ต้องใช้เงินสด ต้องการเงินด่วนแต่เงินในบัญชีไม่พอ การกดเงินสดจากบัตรเครดิตจึงเป็นทางเลือกที่หลายคนนึกถึง แต่คุณรู้หรือไม่ว่า การใช้บริการนี้มีค่าใช้จ่ายและดอกเบี้ยที่แตกต่างจากการใช้บัตรเครดิตปกติ หากไม่เข้าใจวิธีการชำระคืนที่ถูกต้อง อาจทำให้คุณต้องเสียดอกเบี้ยมหาศาล วันนี้เราจะมาเจาะลึกเรื่องกดเงินสดจากบัตรเครดิตจ่ายคืนยังไง ให้เข้าใจทุกแง่มุม เพื่อให้คุณสามารถใช้ประโยชน์จากบริการนี้ได้อย่างคุ้มค่าที่สุด
การกดเงินสดจากบัตรเครดิตคืออะไร? ทำไมหลายคนถึงเลือกใช้
การกดเงินสดจากบัตรเครดิต หรือที่เรียกว่า Cash Advance คือการเบิกเงินสดจากวงเงินบัตรเครดิตของคุณ โดยปกติแล้วคุณสามารถกดเงินสดได้ประมาณ 10-20% ของวงเงินบัตรเครดิตทั้งหมด ขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละธนาคาร
ทำไมบริการนี้จึงได้รับความนิยม? เพราะความสะดวกและรวดเร็วในการเข้าถึงเงินสดในยามฉุกเฉิน ไม่ว่าจะเป็นค่ารักษาพยาบาลที่โรงพยาบาลไม่รับบัตร ค่าซ่อมรถกะทันหัน หรือการชำระหนี้เร่งด่วนที่ต้องใช้เงินสดเท่านั้น อีกทั้งยังเป็นทางเลือกสำหรับผู้ที่ไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อส่วนบุคคลหรือผู้ที่ต้องการเงินด่วนภายในระยะเวลาอันสั้น
ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมในการกดเงินสด
ก่อนตัดสินใจกดเงินสดจากบัตรเครดิต คุณควรทราบถึงค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง เพราะนี่คือสิ่งที่ทำให้หลายคนตกอยู่ในวังวนหนี้สิน หากไม่เข้าใจและวางแผนการชำระคืนอย่างรอบคอบ
อัตราดอกเบี้ยกดเงินสดบัตรเครดิตของธนาคารต่าง ๆ
อัตราดอกเบี้ยกดเงินสดบัตรเครดิตโดยทั่วไปจะสูงกว่าดอกเบี้ยการซื้อสินค้าปกติ ส่วนใหญ่อยู่ที่ประมาณ 16-28% ต่อปี ขึ้นอยู่กับแต่ละธนาคาร ยกตัวอย่างเช่น
- กรุงไทย: 16-20% ต่อปี
- กสิกรไทย (Kbank): 16-18% ต่อปี
- ทีทีบี (TTB): 16-20% ต่อปี
- กรุงศรี: 16-25% ต่อปี
- เคทีซี (KTC): 16-20% ต่อปี
- ธนาคารกรุงเทพ: 16-20% ต่อปี
- ไทยพาณิชย์ (SCB): 16-18% ต่อปี
ตัวเลขเหล่านี้เป็นเพียงตัวอย่าง อัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตกดเงินสดอาจมีการเปลี่ยนแปลงตามนโยบายของธนาคาร ดังนั้นควรตรวจสอบข้อมูลล่าสุดจากธนาคารผู้ออกบัตรของคุณ
ค่าธรรมเนียมกดเงินสด + VAT คิดยังไง
นอกจากดอกเบี้ยบัตรเครดิตกดเงินสดแล้ว คุณยังต้องเสียค่าธรรมเนียมในการทำรายการอีกด้วย โดยทั่วไปจะคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของยอดเงินที่กด ประมาณ 1-3% และมีค่าธรรมเนียมขั้นต่ำอยู่ที่ประมาณ 200-300 บาท
ตัวอย่างเช่น หากคุณกดเงินสด 10,000 บาท และธนาคารคิดค่าธรรมเนียม 3% คุณจะต้องเสียค่าธรรมเนียม 300 บาท และยังต้องบวก VAT 7% อีก 21 บาท รวมเป็น 321 บาท ทำให้คุณได้รับเงินสดจริงเพียง 9,679 บาท
ดอกเบี้ยเริ่มคิดตั้งแต่วันแรกจริงไหม?
ใช่ครับ นี่คือสิ่งที่ทำให้หลายคนตั้งข้อสงสัยว่ากดเงินสดจากบัตรเครดิตเสียอะไรบ้าง ต้องบอกเลยว่ามากกว่าที่คิด เพราะดอกเบี้ยบัตรเครดิตกดเงินสดจะเริ่มนับตั้งแต่วันที่คุณทำรายการทันที ไม่มีระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยเหมือนการใช้จ่ายผ่านบัตรปกติ ซึ่งต่างจากการซื้อสินค้าที่มีระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย 45-55 วัน
แล้วถ้ากดไปแล้ว จะจ่ายคืนยังไงให้คุ้มที่สุด?
เมื่อคุณเข้าใจค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องแล้ว มาดูวิธีการกดเงินสดจากบัตรเครดิตจ่ายคืนยังไงให้ประหยัดที่สุด เพราะการวางแผนชำระคืนที่ดีจะช่วยลดภาระดอกเบี้ยได้อย่างมาก
ขั้นตอนการคำนวณยอดหนี้ + ดอกเบี้ยก่อนชำระ
ก่อนชำระคืน คุณควรคำนวณยอดหนี้และดอกเบี้ยให้ชัดเจน โดยใช้สูตร
ดอกเบี้ยรายวัน = (ยอดเงินกด x อัตราดอกเบี้ยต่อปี) / 365
ตัวอย่างเช่น หากคุณกดเงินสด 10,000 บาท ด้วยอัตราดอกเบี้ย 18% ต่อปี ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายต่อวันคือ: (10,000 x 18%) / 365 = 4.93 บาทต่อวัน
หากคุณถือยอดหนี้นี้ไว้ 30 วัน ดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นเป็น 147.90 บาท (4.93 x 30) และจะเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ ตามระยะเวลาที่ยังไม่ชำระ
วิธีจ่ายแบบขั้นต่ำ vs จ่ายเต็มจำนวน
มีสองวิธีหลัก ๆ ในการชำระคืน
- การชำระขั้นต่ำ: โดยทั่วไปคือ 5-10% ของยอดหนี้ หรือประมาณ 500-1,000 บาท (แล้วแต่จำนวนใดจะมากกว่า) วิธีนี้ช่วยให้คุณมีสภาพคล่องในระยะสั้น แต่ในระยะยาวจะทำให้คุณเสียดอกเบี้ยมากขึ้น เพราะยอดหนี้ที่เหลือยังคงถูกคิดดอกเบี้ยต่อไป
- การชำระเต็มจำนวน: วิธีนี้จะช่วยให้คุณประหยัดดอกเบี้ยได้มากที่สุด เพราะไม่มียอดหนี้คงค้างที่จะถูกคิดดอกเบี้ยต่อ หากคุณมีความสามารถในการชำระ แนะนำให้ใช้วิธีนี้
กรณีที่ไม่สามารถชำระเต็มจำนวนได้ แนะนำให้ชำระมากกว่าขั้นต่ำเท่าที่จะทำได้ เพื่อลดฐานในการคำนวณดอกเบี้ยในรอบถัดไป
สรุปบทความ
การกดเงินสดจากบัตรเครดิตเป็นทางเลือกที่สะดวกในยามฉุกเฉิน แต่มาพร้อมกับต้นทุนที่สูง ทั้งอัตราดอกเบี้ยกดเงินสดบัตรเครดิตและค่าธรรมเนียมต่าง ๆ การเข้าใจว่ากดเงินสดจากบัตรเครดิตเสียอะไรบ้างและวางแผนการชำระคืนอย่างรอบคอบจะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการเป็นหนี้ระยะยาว
หากคุณกำลังมองหาทางเลือกที่มีดอกเบี้ยบัตรเครดิตกดเงินสดที่เหมาะสมกว่า บริการของ XFast Cash อาจเป็นคำตอบ เรามีบริการถอนเงินสดจากบัตรเครดิตออนไลน์ตลอด 24 ชั่วโมง และมีทางเลือกทั้งแบบชำระเต็มจำนวนหรือผ่อนชำระสูงสุด 10 เดือน พร้อมการโอนเงินเข้าบัญชีไม่เกิน 2 นาทีหลังรายการอนุมัติ ด้วยความปลอดภัยสูงสุด เลือกใช้บริการกับ XFast Cash วันนี้ เพื่อประสบการณ์การรูดบัตรเครดิตเป็นเงินสดที่สะดวก รวดเร็ว และปลอดภัยที่สุด
สำหรับท่านที่สนใจบริการกดเงินสดจากบัตรเครดิต สามารถติดต่อได้ที่:LINE ID: @XFASTCASH
